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公積金貸款優勢

發布時間:2013-12-08 15:26:02  發布者:莎莎  點擊:
 

 

 

 
 
貸足額度盡享利率優勢
住房公積金貸款作為政策性貸款,其最明顯的特點就是利率低。從目前5年期以上貸款來看,商業貸款的年利率為5.94%,而住房公積金貸款年利率僅為3.87%,兩者相差2.07個百分點。
 假設小夫妻各自所在公司都有參加公積金計劃,之前兩人住房公積金繳存正常,從未申請過任何貸款。現在計劃購置一套100平方米價值100萬元的住房,首付款預計40萬元,這樣按照當地的規定,他們兩人最高可以申請20年的公積金住房貸款為60萬元,這樣以后每月歸還公積金住房貸款的本金和利息和約3 595元。
 按照貸款60萬元、20年計算:
 公積金貸款,每月支付3 595元,合計支付利息:3 595×20年×12期–600 000=262 800元。
 商業貸款,每月支付4 278元,合計支付利息:4 278×20年×12期–600 000=426 720元。
 即公積金貸款比商業性貸款,每月少支付683元,合計利息節省163 920元。
 這種利息差還會隨著貸款期限的延長而進一步拉大,公積金貸款大大降低了我們的還貸壓力。而且公積金貸款是國家政策給予我們的優惠,只要符合貸款條件,就應盡可能貸足公積金貸款。 
 
 
 
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還款方式靈活,提前還款方便
公積金貸款的還款方式極為靈活,借款人只要每月的還款額不低于“最低還款額”,就可以隨意確定月還款數額,非常便于借款人的資金安排。商業貸款提前還款,如果是非一次性提前還款其數額必須為1萬或5萬的倍數,而公積金貸款則無具體規定,只要大于“最低還款額”的,全部視為提前還款金額。商業貸款對于提前還款次數有明確規定,而公積金貸款則是每月都有三次提前還款機會,貸款人甚至可按月隨時調整自己的提前還款額。
 借款人可提前歸還部分或全部公積金所貸本金和利息,目前不需要支付違約金。部分或全部提前還款的,按日計息,以放款日為計息起點。商業貸款提前還款,所沖金額包括部分本金及部分利息。而公積金貸款提前還款,其金額全部沖抵貸款本金。
 
 
 
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貸款成數高,期限長
 商業貸款最高一般只能貸到七成,購房人首付壓力較大。而公積金貸款最高可貸到八成,購房人首付壓力較小。公積金貸款年限較長,相應每月還款金額較少。商業貸款的貸款年限最高只能貸到25年,而且大多數二手房最高只能貸到20年,無形中造成月供壓力較大;而公積金貸款的年限最高可達30年,月供壓力較小。
 
 
 
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各項限制少,選擇余地大
 公積金貸款對房齡限制較靈活,而商業貸款對于房屋年齡的限制較嚴,大部分銀行對于1985年以前的房屋不予貸款,并且貸款年限隨著房齡的增長而縮短。而公積金貸款對于房齡的限制較少,房齡與貸款年限相加不超過50年即可。商業貸款借款人的年齡加上貸款年限必須小于65周歲,而公積金貸款則對借款人年齡無限制。
 公積金貸款的申請審批手續比商業性貸款要復雜很多。商業性貸款的最終審批權在于貸款銀行,只要銀行通過審批即可辦理其他手續。而公積金貸款的最終審批權在于當地公積金中心,代理銀行在完成初審后還需再送到公積金中心進行審批,此環節會比商業性貸款長至少15~25個工作日。
 
 
 
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 申請手續 
 
 
 
 
無論是辦理公積金貸款還是商業性貸款,借款人都可以到繳存銀行申請領取公積金賬戶上的余額。
 
 
 
借款人填寫書面申請書,所屬單位審批并蓋章同意,帶上房產證原件或復印件(需貸款銀行蓋章確認)、公積金存折或公積金卡及本人身份證原件,前往繳存銀行專窗辦理提取就行。從第一次提取開始,以后每半年才可以申請提取一次,直至提取的金額與銀行貸款的本息一致。 
貸款人在使用公積金貸款時,支付最低還款額后,若有富余支付能力,最好每期能多還款。每月多支付的金額將會直接沖抵貸款本金,對貸款人而言只會降低還款總利息,縮短還款日期,有益無害。
符合公積金貸款要求的借款人如果沒有申請公積金貸款,以后再購房仍可以申請公積金貸款;如果已經辦理過公積金貸款,只要還清貸款并符合公積金繳存規定的,也可以再申請公積金貸款。

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